Lifetime ISA

Lifetime ISA (LISA) 全稱為 Lifetime Individual Savings Accounts（個人終身儲蓄賬戶），是英國政府提供給 18 至 40 歲的英國居民的津貼投資項目，用作首次置業或退休後的生活儲蓄。我發現有不少移民到英國的朋友都不知道 LISA 的存在，因此今天並為大家介紹：

Lifetime ISA如何運作？
如何從 Lifetime ISA 中提取資金？
如何從 Lifetime ISA 中提款？
如何選擇 Lifetime ISA 的供應商？

Lifetime ISA如何運作？

政府每年津貼的金額為市民每年存款的 25%：市民每年最多可以存入 4,000 英鎊（直到50歲），並獲得政府所津貼的 1,000 英鎊。然而，市民亦能夠從LISA中免稅獲得投資回報或利息（根據投資項目或經濟環境，投資項目並非一定會增長），因此每年總儲蓄能夠低於或高於5,000 英鎊。當市民年滿 50 歲時，雖然他將無法繼續存錢或賺取政府的 25% 津貼，不過依然能夠獲得投資回報或利息。

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如何從 Lifetime ISA 中提取資金？

只要符合以下三種情況的其中一項，市民便能夠免費從 Lifetime ISA 中提取資金。

（1）首次置業：若市民從未曾在世界任何地方擁有房產，在擁有LISA戶口超過1年後，便可以將賬戶中的全部或部分資金用於在英國購買價值 450,000 英鎊或更少的房產。市民購買的房產必須是自住用途，而並非出租用途。市民需要通過抵押貸款 (Mortgage) 購買房產，亦能夠與政府的共享所有權計劃 (Shared Ownership) 共同使用，不過就無法選擇貸款擔保計劃 (Help To Buy)。如果您與其他人（例如您的伴侶）一起購買，並且他們也有LISA，您可以使用您賬戶中的資金一起購買房屋，但他們也必須是首次購房者，並且該房產仍然有價值 450,000 英鎊或更少。

（2）退休生活儲蓄：市民年滿 60 歲後，便可以從賬戶中取出全部或部分資金，用作任何用途，享受退休人生。不過，如果是為了儲存退休金 (Pension)，需要僱員及僱主同時供款的退休金計劃 (Pension Scheme) 可能比LISA更划算。

（3）健康欠佳：若市民有明確的醫生證明顯示自己的身體狀況欠佳，活不過一年，便可以提前從 LISA 提取資金。

除了以上三個用途，如果市民出於任何其他原因需要取出儲蓄，並需要支付25%的罰款。這代表著除了失去政府的25%津貼以外，還有額外的損失。例如，如果您支付了 4,000 英鎊並獲得政府的 1,000 英鎊津貼，那麼您將有 5,000 英鎊（不包括任何利息或投資增長）。但是，如果您隨後提取了 5,000 英鎊，您將支付 1,250 英鎊的費用，並且只取回您支付的 4,000 英鎊中的 3,750 英鎊，因此您應該盡可能避免未經授權的取款。如果您需要特定金額，則應將費用考慮在內，以確保您提取的金額足夠。

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